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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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彰化民間二胎借款中國時報【祁花旗銀行信貸試算新光銀行預借現金利息>軍人貸款率利試算立峰】
印象中本年度如拚《少年週刊》連載的其他三少四壯集作者，早談過「文學獎」這無心栽植卻竄長出了異樣惡之華的體制。但你總覺得文學獎內外騰掀的話題，充滿了重層鏡像與隱喻。
這引譬來自學妹最近迷上的對岸選秀速配貸 沒工作急需用錢怎麼辦節目「蒙面歌王」。眾所周知，崛起強國人才濟濟，將發跡於我島的超級星光大道出新推陳，從超級女聲到中國好聲音等海選，從素人PK麻雀作鳳凰、到而今知名歌手也得執戟披甲，御駕親征，還有那些略嫌浮誇的導師與職業觀眾，讓一場場選秀理債一日便 銀行車貸試算節目確實創造收視。
蒙面歌王的玩法是這樣──早已成名江湖響噹噹的實力派歌姬唱將，全給蒙頭蓋臉，聲腔技法假鳳虛凰。此時偶像們原本的風格技藝，或仰仗後製混音和利基鐵粉的夢幻點閱追蹤數，一瞬光環盡失，砍掉重練。就像名嘴踏上了鄉民搞的匿名論壇，才離了舒適圈，刀劍無眼全招呼過來。至人無己，聖人無名，蒙面不一定是加菲貓，但得全憑硬底子真實力。那麼這一瞎攪和，最後到底誰能站在這霓虹管舞台前一個人的武林稱霸？
你陪學妹看幾集才發現，這選秀賽像極了文學獎體制之本身。說起來氣之清濁有體顯然有別，作家總有獨門的路數手筆。mr. bank 就學貸款利息多少但文章無第一，加上文人相輕或相互標榜的陋習，譽之太深或推之過重的作品從來沒少過。只要仍買書閱報的讀者，總有過幾次看到書評書腰推薦序上，閃燦燦豔晃晃的題辭，忍不住買來撕了膠膜，翻開才一瞅就發現誤踏爛品糞作不忍卒讀。
何況臉書時代無夢時代，網紅作家的粉絲專頁裡，不確切是從眾效應還是幽靈帳號的大規模騙讚。數以千萬計的粉絲留言等同就是正能量正指標，誤以為「大家都推讚，怎麼會難看」，終成了童話裡那件不能戳摸不容質疑的裸族國王新衣。但文學獎可不然，眾寫手將作品悄悄藏在磁碟文件匣深處，截止日沙漏倒數，鬼鬼祟祟將作品一式幾份地彌封起來，如暗鼠似的投遞出去，接著像掖著國王長出驢耳朵卻只能告訴樹洞的祕密，靜候著它有朝一日花果綻放。
當然，大小文學獎浮銷濫辦，獎金獵人，得獎體，偽造的身世與情感，簡直就像文學史介紹過的，某朝代瀕臨僵化的文類，模擬期以至衰亡期。但即便我們講了再多關於文學獎或文化局的壞話，再怎麼宣稱這年頭文學獎衰頹，再不具文壇入場券功能，再怎麼嚷嚷讀者末世，文學黃昏，投稿者仍絡繹而來，寄出熱燙燙的影印紙，期速配貸 勞工貸款網路申請待著名單揭曉一刻。
所以每當誰批評獎金獵取者、謔之曰獎棍獎咖，我總覺得苛之過重。從更後設來說，他們搞不好才是真正反文學獎體制者，以肉身作為道場，以帳戶兌領獎金，以行動藝術證明文學獎制度之歪斜與荒謬。評審再怎麼對蒙面獵人的風格嫻熟，他們就是能別構一體，投出分明迎合審查美學卻又難以辨識的得獎神作。
從客觀、公正、匿名的指標檢視，文學獎恐怕仍是最純粹的文字鬥技。不因內外而避親仇，不因人事而舉廢言，一篇作品被剝臺東小額借貸掉封面書腰推薦序，絲襪套頭般站上殘酷舞台。它可能是一篇制式的得獎體，至少不大容易是粗製濫造的劣作。雖不情願但你也能說，感恩文學獎，讚嘆文學獎。
鉅亨網編譯張正芊上個月黃金價格創下 3 年多來單月最大跌幅，抹去前 10 個月所有漲勢，《路透社》歸咎於 5 大因素形成的「完美風暴」重擊。《Seeking Alpha》分析師 Caiman Valores 更警告，「金油比」及目前市場環境暗示，金價短線有可能跌到 1000 美元。金價在川普 (Donald Trump) 當選美國總統後跌勢加劇，因美元走強、公債殖利率飆升及金融市場展望樂觀升溫，打擊黃金避險需求。此外，傳統上的金價救火隊──中國及印度消費者，也各自受到黃金進口管制及現鈔改革措施的影響，買氣使不上力。以下是吹起金價跌勢「完美風暴」的 5 個原因：美國聯準會 (Fed) 預料本月 14 日會議升息，令無法孳息的黃金吸引力消退。Julius Baer 分析師 Carsten Menke 指出，投資人聚焦於川普的刺激經濟承諾，使得美國升息速度可能加快，美元維持強勢。Fed 去年底升息，隨後便造成金價大跌 10%；若這回 Fed 暗示升息循環開啟，金價恐再跌更深。美國 10 年期公債殖利率在川普當選後大漲，因市場預期，川普承諾的擴大基礎建設支出，將推高美國通貨膨脹率，使得現有流通公債價值降低。Capital Economics 分析師 Simona Gambarini 指出，這回公債殖利率走揚，並非因為避險需求升溫，並使其報酬更勝黃金，擠壓到後者需求。美元走升，傳統上打擊以美元計價的黃金。上月美元指數飆上 13 年半新高，便是金價大跌主因之一。儘管美元及金價曾在 2010 及 2011 年攜手上漲，但當時是因為投資人避險需求旺盛，足以拉抬這兩種資產價格；但眼前這股美元漲勢，卻並非由避險需求推動。黃金受到金融市場震盪帶來的避險效益降低。之前雷曼兄弟 (Lehman Brothers) 倒閉引發金融海嘯後，金價飆漲；到了 2011 年希臘債務危機爆發時，金價也狂升。但今年英國公投脫歐，金價反應卻不如以往激烈，德國商銀 (Commerzbank) 分析師 Carsten Fritsch 認為，市場人士對於重大風險已感到疲乏。中國及印度的實體黃金需求不振，並未適時帶來「逢低進場」買氣。由於兩國政府近期分別採取行動，以限制資金外流及打擊黑金，牛津經濟 (Oxford Economics) 分析師 Daniel Smith 指出，這些關鍵亞洲市場的實金基礎需求疲軟，削弱過去金價上漲動力之一。《Seeking Alpha》的 Valores 周六 (3 日) 則撰文指出，「黃金 / 原油比 (gold-to-oil ratio)」是預告經濟危機的良好先行指標。該比例在今年稍早飆上 26 年來新高，但危機卻未發生，且一些跡象顯示比例還會往下降。因此從目前油價趨勢來看，金價短期內還有走跌空間。金油比：計算在特定時間，一盎司黃金能夠買到多少桶原油。數字越高，代表石油變便宜，及黃金的價值與購買力更強。這通常被視為金融市場震盪的先行指標，預告接下來可能發生重大政治經濟事件。因為石油是經濟活動熱度指標，而黃金則是危機時最受歡迎的避險資產。 Valores 寫道，過去 26 年「金油比」飆升已 4 度準確預言危機及市場震盪，如上圖所示。但該比例去年飆上空前新高 40 後，卻未發生危機，且比數接下來又重摔至接近 2 年新低 23，歸因於川普當選後金價大跌，同時石油輸出國組織 (OPEC) 則協議聯手減產、推高油價。Valores 指出，若將「金油比」走勢與美股「恐慌指數」VIX 比對，可見「金油比」的預測力並非失靈。由於金油比目前水準仍高於 26 年來均值 16，但 VIX 指數卻僅略高於 15，低於同時期均值 20。他認為這顯示市場憂懼與油價展望關係較大，而非對於總體經濟或股市感到擔憂。Valores 表示，有鑑於川普當選刺激美國及全球經濟展望趨向樂觀，油價也有回穩因素，金油比眼看可能再跌到 20。若油價停留在每桶 50-55 元的水準，則金價便需要由目前的每盎司 1170 美元左右，向下修正至 1000-1100 美元。
南投銀行房貸專案A4888BD416207A80
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